Bagaimanapun, kebutuhan setiap orang akan terus meningkat setiap tahun. Apalagi untuk kebutuhan seluruh anggota keluarga yang harus dipenuhi. Itulah mengapa pinjaman ke bank diperlukan seperti di Simulasi KTA komersial CIMB.

Bagi yang ingin mengajukan KTA ke CIMB Niaga, terlebih dahulu harus mengetahui simulasi perhitungannya. Sehingga Anda mendapatkan gambaran tentang pembayaran, suku bunga, jumlah angsuran, persyaratan aplikasi, dan lain sebagainya.

KTA atau yang disebut dengan kredit tanpa agunan adalah jenis pinjaman tanpa agunan, untuk kebutuhan mendesak. Berikut pembahasan KTA di CIMB Niaga dan simulasi perhitungannya.

Jenis KTA dan Syarat Aplikasi Mudah

Ada dua jenis pinjaman KTA yang tersedia yang dapat dipilih nasabah, yaitu KTA Payroll dan Reguler. Kegunaan kedua jenis KTA ini tidak sama, namun dari segi karakter kurang lebih sama. Persamaannya adalah tidak perlu memberikan jaminan atau jaminan apa pun.

Berikut penjelasan jenis-jenis KTA:

1. KTA biasa

Merupakan jenis pinjaman tanpa agunan yang diberikan oleh bank kepada masyarakat yang membutuhkan dana secara cepat. Dalam hal ini, Anda tidak perlu menjadi nasabah bank terkait terlebih dahulu untuk mengakses pinjaman KTA.

2. Gaji KTA

KTA Payroll ditujukan bagi pegawai yang memiliki gaji tetap setiap bulannya dan bekerja di bank terkait. Proses pengajuan KTA Payroll lebih cepat dan dengan nominal pinjaman yang bisa lebih tinggi.

Bank juga akan memastikan bahwa penerima pinjaman mampu membayar kembali pinjaman, menerima pinjaman gaji di tempat dia bekerja.

Anda dapat memilih jenis KTA mana yang paling sesuai dengan kategori Anda saat ini dan menghitung Simulasi KTA CIMB Niaga jika Anda mengajukan pinjaman dari Bank CIMB Niaga.

KTA tidak memiliki persyaratan pengajuan, sehingga akan sangat memudahkan bagi yang mengajukan pinjaman dan tidak memiliki aset besar yang biasanya dijadikan jaminan. Secara umum, kriteria pencairan pinjaman KTA dapat dilakukan dengan langkah-langkah sebagai berikut:

  • KTP
  • Gaji terakhir (untuk karyawan)
  • SKU (untuk freelancer)
  • Izin praktik (untuk pekerja profesional)
  • akun bank
  • NPWP

Persyaratan umum lainnya adalah memiliki kartu kredit, dengan riwayat pembayaran yang baik. Tujuan dari memiliki kartu kredit ini adalah agar pihak bank dapat melihat kemampuan peminjam saat mengajukan pinjaman KTA itu sendiri.

Jika pembayaran kartu kredit lancar dan tagihan telah lunas, pencairan mungkin lebih tinggi. Besarnya dana yang dikucurkan ini menjadi pertimbangan dalam tanggung jawab dan disiplin menggunakan kartu kredit.

Jadi, siapa pun yang memiliki kartu kredit dengan riwayat pembayaran yang baik memiliki peluang bagus untuk mendapatkan pinjaman KTA.

Review KTA Bank CIMB Niaga

Ada sejumlah keunggulan yang dimiliki KTA, misalnya suku bunga lebih rendah, tanpa agunan, jangka waktu pinjaman lebih lama, dan plafon lebih tinggi. Salah satu produk KTA yang bisa Anda pilih di CIMB Niaga adalah KTA Xtra Dana Niaga.

Jadi sebelum Anda mulai melihat perhitungannya Simulasi KTA CIMB Niaga, Anda dapat mengidentifikasi jenis produk terlebih dahulu. KTA CIMB memberikan solusi pinjaman untuk segala macam kebutuhan seperti pendidikan anak usia dini, renovasi rumah, pengobatan dan lain sebagainya.

Jumlah pinjaman yang ditawarkan berkisar antara Rp. 5 juta menjadi Rp. 300 juta, dengan jangka waktu pinjaman yang juga bervariasi mulai dari 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan. Berikut pembahasan selengkapnya:

1. Kriteria dan Persyaratan

Calon klien yang mengajukan pinjaman dari CIMB Niaga harus warga negara Indonesia, berusia antara 21 dan 55 tahun. Saat pinjaman selesai, usia nasabah harus sesuai dengan yang telah ditentukan. Persyaratan lainnya adalah sebagai berikut:

  • Upah minimum adalah Rp. 3 juta untuk pekerja di wilayah Jabodetabek dan Rp. 2 juta untuk pekerja di luar wilayah Jabodetabek.
  • Ada beberapa pilihan nomor telepon, yaitu nomor telepon pribadi atau handphone dan nomor telepon kantor.
  • Memiliki kontak darurat adalah keluarga tidak di rumah.
  • Status rumah, apakah itu milik sendiri, keluarga atau orang tua.
  • Lulus proses verifikasi dan verifikasi OJK.
  • Tanda tangani aplikasi pinjaman dan isi dokumen yang diperlukan.

2. Dokumen kartu kredit

Biasanya, bank menggunakan kartu kredit untuk memverifikasi catatan kredit mereka. Pembayaran tagihan kredit Anda baik, selalu terlambat, atau terlambat berapa lama, dan sebagainya.

Catatan kredit kartu kredit ini menjadi pertimbangan utama setiap bank ketika mengevaluasi aplikasi kredit itu sendiri. Limit kartu kredit akan menjadi dasar penentuan plafon pinjaman KTA.

Jumlah plafon pinjaman biasanya beberapa kali lipat dari limit kartu kredit.

3. Batas KTA Maksimum

Bank juga memiliki ketentuan tersendiri mengenai penetapan batas maksimal pemberian kredit dengan faktor-faktor sebagai berikut:

  • Lima kali pendapatan kotor (maksimum).
  • Nilai cicilan yang bisa mencapai 50% dari harga sewa.

Kedua faktor kriteria tersebut harus dipenuhi secara seimbang dalam memperoleh limit pinjaman yang diinginkan. Dari kriteria tersebut terlihat bahwa pendapatan yang tinggi tidak serta merta berarti batas KTA juga tinggi.

Apalagi jika Anda sudah memiliki pinjaman di tempat lain, ketentuan cicilan maksimal 50% dari penghasilan Anda akan diteruskan. Tetapi jika Anda tidak memiliki pinjaman di tempat lain, itu tidak menjamin bahwa Anda juga akan mendapatkan topi KTA yang besar.

Apalagi jika jumlah penghasilan harian Anda relatif kecil.

4. Metode Pembayaran

Pelanggan dapat melakukan pembayaran secara kredit dengan berbagai pilihan, misalnya melalui transfer antar bank, transfer ATM CIMB Niaga, ATM Bersama, ebanking atau pendebetan otomatis saldo rekening CIMB Niaga.

5. Biaya yang harus dikeluarkan

Tidak hanya suku bunga, produk CIMB KTA juga memiliki rangkaian biaya yang harus dibayar, yaitu:

  • Biaya administrasi dan asuransi adalah 4% dari jumlah pinjaman yang disetujui.
  • Biaya pelunasan dibayar di muka hingga 7% dari jumlah pinjaman yang tersisa.
  • Biaya keterlambatan pembayaran sebesar 3,5% dari sisa cicilan yang tertunggak.

6. Simulasi KTA CIMB Niaga

Misal, simulasi perhitungan KTA Bank CIMB menggunakan suku bunga 1,79% setiap bulannya dan merupakan yang tertinggi. Jumlah plafon pinjaman adalah Rp 10 juta, sehingga angsuran bulanan sesuai jangka waktu adalah:

  • 12 bulan : Rp1.012.333,-
  • 24 bulan: Rp 595.667,-
  • 36 bulan : Rp.456.778,-

7. Perlindungan Asuransi Jiwa

KTA Niaga membutuhkan perlindungan asuransi jiwa dari para nasabahnya. Jadi untuk setiap nasabah yang meninggal, perusahaan asuransi akan menanggung sisa pinjaman yang belum dilunasi.

Premi asuransi juga dibayarkan oleh nasabah, yaitu 4% dari total pinjaman yang disetujui. Misalnya, jika jumlah pinjaman adalah 10 juta rupee, pembayaran asuransi menjadi 400 ribu rupee.

Simpanlah sertifikat asuransi jiwa Anda agar apabila terjadi kecelakaan, sertifikat ini dapat diserahkan kepada bank perlindungan asuransi jiwa.

Dari Simulasi KTA CIMB Niaga dapat disimpulkan bahwa jumlah tagihan setiap bulan tergantung pada jumlah pinjaman, dan juga pada jangka waktu pinjaman yang dipilih oleh pelanggan.

8. Tabel KTA CIMB Niaga Terbaru

Tabel KTA CIMB Niaga Terbaru

Baca juga:

By Alice